Введение
Под личным страхованием понимается отрасль страхового предприни-мательства, обеспечивающая страховую защиту интересов, связанных с жиз-нью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхова-теля или застрахованного лица. Эта отрасль дает указанным лицам за опре-деленную цену, называемую страховым взносом, страховое обеспечение по страховым случаям, нанесшим вред их жизни, здоровью, трудоспособности или убыток личным доходам.
Потребность в этой отрасли страхования вызывается объективной не-обходимостью страховой защиты людей в связи со смертью застрахованных лиц от любой причины; потерей ими здоровья, трудоспособности от заболе-вания или несчастного случая; с возможной потерей застрахованными лич-ных доходов.
Любое из этих событий затрагивает различные стороны уровня жизни людей; любое из этих событий, в конечном счете, может резко снизить дохо-ды семьи, отдельного человека.
В самом общем плане субъектами личного страхования являются юри-дические и физические лица, а объектами
• жизнь человека;
• здоровье;
• трудоспособность;
• личные доходы граждан, могущие понизиться в семье страхователя, за-страхованных членов семьи из-за их болезни;
• постигшего несчастного случая и потери трудоспособности из-за этого;
• смерти кого-либо из них;
• инфляции и т.д.
Объектами страховой защиты в личном страховании являются интере-сы, связанные не с гибелью или порчей имущества, а с различными сторона-ми личностного бытия людей.
Личное страхование дополняет социальное, ибо последнее обеспечива-ет недостаточные для жизни доходы, формирующиеся, как правило, на ми-нимальном уровне. Если бы социальное страхование формировало доходы на уровне, который имеют люди, когда они работают, то экономической базы для личного страхования доходов так же не стало бы.
Личное страхование гражданского населения является добровольным в силу того, что платежеспособность людей далеко неодинакова.
В работе выделены три основные подотрасли личного страхования (существуют и другие виды личного страхования которые являются вариан-тами трех перечисленных подотраслей):
• страхование жизни;
• смешанное страхование жизни;
• страхование от несчастных случаев.
|