Содержание

Введение 5

Глава 1. Теоретический аспект личного страхования

1.1. История становления личного страхования 8

1.2. Законодательство о личном страховании 12

1.3. Современное состояние страхования жизни 16

1.4. Проблемы развития личного страхования в России 23

Глава 2. Условия личного страхования

2.1. Условия страхования жизни 36

2.2. Страхование от несчастных случаев 58

Глава 3. Анализ развития личного страхования на примере страховой компании ООО «Росгосстрах Аккорд»

3.1. Характеристика деятельности ООО «Росгосстрах – Аккорд» на рынке личного страхования 77

3.2. Мероприятия направленные на повышение эффективности личного страхования в РФ 91

Заключение 98

Список литературы 102

Введение

Во всех развитых странах страхование является стратегически важной отраслью экономики, обеспечивая подавляющую часть инвестиций в ее развитие и освобождая государственные бюджеты от расходов на возмещение убытков от непредвиденных событий.

При этом особая роль страхования проявляется в решении социальных проблем общества. Социальные гарантии населению страховщики способны предоставлять наряду с государством, а порой и опережая государство.

Рассмотрим более подробно значение личного страхования в социальном, экономическом и политическом аспектах жизни современного общества и государства.

Основной ролью личного страхования является повышения социальной защищённости населения, путём выплат денежных компенсаций в случае потери здоровья, жизни или трудоспособности, повышение объёма пенсий, за счёт выплат рент (аннуитетов), а так же обеспечения населения качественным медицинским обслуживанием и многое другое.

В свою очередь высокая социальная защищённость населения способствует повышению доверия к правительству, стабилизации политической обстановки, что можно считать политической составляющей развития личного страхования.

Наконец страховые выплаты по договорам личного страхования уменьшают расходную часть государственного бюджета на социальные программы, а денежные средства, аккумулируемые страховыми компаниями, могут стать источником значительных долгосрочных инвестиций в экономику государства – экономическая роль личного страхования.

Из предыдущих абзацев, очевидно, следует, что развитие страхования вообще и личного страхования частности является важнейшей направлением деятельности современного Российского государства, что обуславливается актуальностью данной темы.

В последнее время Федеральное собрание и правительство России приняли целый ряд важных решений в области государственного регулирования социального страхования. Цель этих решений - преодолеть складывающуюся негативную тенденцию, которая, с одной стороны, связана с неблагоприятной демографической ситуацией, а с другой - с кризисом перераспределительной системы пенсионного и социального страхования.

Однако при еще более подробном анализе состояния дел со страхованием жизни в России становится очевидно, что до сих пор в его основании имеется целый ряд зыбких мест, которые необходимо устранить как можно быстрее.

В настоящий момент в России действует несколько страховых ассоциаций и союзов, объединяющих страховые компании в основном по географическому признаку, главным из которых является Всероссийский Союз Страховщиков (ВСС). Проблемы развития страхования в России исследуются и обсуждаются широким кругом учёных: профессиональных страховщиков и экономистов. На мой взгляд, можно говорить о том, что проблематика Российского страхования проработана достаточно глубоко. Более того, наблюдается определённое единство мнений относительно способов решения этих проблем. Однако различные учёные по разному расставляют акценты, отдавая приоритет решению той или иной обозначенной проблемы, при этом сходясь во мнении, что лишь комплексное решение всех этих проблем позволит развиваться страховой системе России и занять достойное место в экономической и социально-политической жизни государства.

Целью данной работы является выявление и анализирование наиболее значительные и характерные для личного страхования проблемы, стоящие на пути развития этой отрасли в России, а так же предлагаемые пути решения этих проблем, используя российский и зарубежный опыт в сфере страхования.

Исходя из обозначенной цели, необходимо будет решить следующие задачи:

выявить наиболее значимые в социальном и экономическом плане подотрасли личного страхования;

обозначить круг характерных проблем, мешающих развитию этих подотраслей;

рассмотреть варианты решения этих проблем, предлагаемые Российскими и зарубежными специалистами в области страхования;

и, наконец, проанализировать и дать оценку эффективности решений и мероприятий, на деле осуществляемых государством и страховыми компаниями для их решения.

Глава 1 Теоретические аспекты личного страхования

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования" // Собрание законодательства Российской Федерации. - 19 июля 1999 г. - N 29. - Ст. 3686.

2. Закон РФ от 28 июня 1991 г. "О медицинском страховании граждан в РСФСР" // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. - 4 июля 1991 г. - №27. - Ст. 920

3. Основы законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан от 22 июля 1993 года N 5487-I // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. - 19 августа 1993 г. - N 33. - Ст. 1318.

4. Федеральный закон от 15 декабря 2001 г. N 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" // Собрание законодательства Российской Федерации. - 17 декабря 2001 г. - №51. - Ст. 4832.

5. Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. N 750 "О государственном обязательном страховании пассажиров" // Собрание актов Президента и Правительства Российской Федерации. - 13 июля 1992 г. - №2. - Ст. 35.

6. Указ Президента РФ от 31 декабря 1991 г. N 340 "О Государственной налоговой службе Российской Федерации" // Российская газета. - 13 января 1992 г.

7. Постановление Правительства РФ от 28 апреля 2001 г. N 332 "Об утверждении Порядка оплаты дополнительных расходов на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию лиц, пострадавших в результате несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" // Экспресс-Закон. - июнь 2001 г. - N 24.

8. Приказ Росстрахнадзора от 20 июня 2004 г. N 02-02/17 "О примерных правилах страхования жизни с условием выплаты страховой ренты" // Финансовая газета. – 2004. - №27.

9. Письмо ПФР от 18 марта 2004 г. N ЕВ-16-28/1925 "О начислении страховых взносов на выплаты по договорам добровольного страхования пассажиров от несчастного случая" // Нормативные акты по финансам, налогам, страхованию и бухгалтерскому учету. - 2004 г. - №4.

10. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ - М.: Норма. – 2002, с. 415

11. Коломин Е.В. Страховой рынок: современная ситуация / Финансовая газе¬та. – 2006. - № 9, с. 15 - 18

12. Лемер Ж. Личное страхование. Актуарные модели. Пер. с англ. Малиновского В.К. - М.: Янус-К. – 2006, с. 284

13. Лемер Ж. Системы бонус-малус в страхование жизни. - М.: Янус-К. – 2006, с. 215

14. Материалы второй конференции страховщиков Уральского Федерального Округа. – Екатеренбург. – 2005, с. 285.

15. Медицинское страхование. Практические советы. - СПб.: ООО «Издательство ДНК». – 2003, с. 315

16. Нормативы обязательного личного страхования. - М.: Инфра – М. – 2006, с. 285

17. Обязательное страхование от несчастных случаев. - М.: Проспект. – 2006, с. 285.

18. Основы страховой деятельности. - М.: Бек. – 2003, с. 425

19. Плешков А.П., Алексеев О.Л. Личное страхование. Каким ему быть. - М.: Рус. Коммандос. – 2000, с. 285

20. Плешков А.П., Орлова И.В. Очерки зарубежного страхования. - М.: Издательский центр «Анкил». – 1997, с. 357

21. Плешков А. Экономическое содержание и назначение страхования добровольного медицинского страхования // Страховое дело,- 2006-№4-с.5-10

22. Росгосстрах. Опыт практической деятельности. – М.: Издательский дом Русанова. – 2006, с. 185

23. Самохвалов О. В. Согласование условий личного страхования, применяемых на российском и международном рынках. - Геленджик, Аракс. – 1996, с. 125

24. Смирнова В.В. Страховое дело. - СПб.: Питер. – 2004, с. 318

25. Справочник по страховому бизнесу. - М.: Юристъ. – 2003, с. 459

26. Страховое дело: Учебник для нач. проф. образования / Л.А.Орланюк-Малицкая, Л.О.Алексеев, В.В.Аленичев и др.; Под ред. Л.А.Орланюк-Малицкой. - М.: Издательский центр «Академия». – 2003, с. 505

27. Страховое дело в вопросах и ответах. - Ростов-на-Дону, Феникс. – 2005, с. 258

28. Страхование от А до Я (книга для страхователя). Под ред. Корчевской Л. И. и Турбинои К.Е. – М.: ИНФРА-М. – 2005, с. 385

29. Томилин В.Н. Обзор состояния и анализ развития страхового рынка стран Балтии (Латвии, Литвы и Эстонии) // Страховое дело. – 2003. - № 10, с. 54 - 59

30. Томилин В.Н. Практика и проблемы страхового дела в России. – М.: Респуб¬лика. – 2006, с. 285.

31. Фогельсон Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству. - М.: Юристъ. – 2006, с.265.

32. Худяков А.И., Худяков А.А. Особенности личного страхования. – СПб.: Юридический центр Пресс. – 2003, с. 328

33. Шинкаренко И. Э. Страхование ответственности. Справочник. - М.: Фи¬нансы и статистика. – 2005, с. 459

34. Юргенс И. Российский страховой рынок: основные проблемы и возмож¬ные пути их решения / Страховое ревю № 763. – 2006, с.36—44.

Примечаний нет.