|
Слово "ипотека" сегодня постоянно на слуху. Динамичное развитие рынка недвижимости, и рост интереса различным формам кредитования делает изучение проблем ипотеки особенно важным и актуальным. Однако, не менее важно выявить и саму суть понятия "ипотека".
Для постижения сути данного понятия необходимо обратиться к истории. Ипотека - слово древне-греческое, которое переводится как "основание", "залог". Ее возникновение обусловлено появлением частной собственности, и прежде всего на земельные участки. Эти процессы наиболее активно развивались в Древней Греции. Еще в VI веке до н. э. в Греции появился новый вид обеспечения кредита - земельный залог. На границе заложенного участка кредитор ставил столб с надписью, что это имущество служит ему обеспечением претензии на такую-то сумму. Этот столб и назывался "ипотекой" (подставкой).
Сегодня, как и раньше, под ипотекой (ипотечным кредитом) понимается кредитование под залог недвижимости.
Подобная форма кредитных отношений широко распространена в странах с развитой рыночной экономикой, прежде всего в США в Западной Европе. Это связано с тем, что ипотечное кредитование обладает существенными преимуществами по сравнению с другими видами кредита: он уменьшает степень риска для обеих сторон. Должник получает кредит на весьма длительный период и при этом имеет возможность сохранить за собой заложенную недвижимость, не рискуя остальным имуществом. Кредитор же получает беспроигрышный вариант возмещения ссуды. Заложенная недвижимость может продолжать приносить доход: сдаваться в аренду, использоваться как производственный объект и т. д. И таким образом за время действия договора может уменьшить или полностью покрыть сумму долга.
Актуальность ипотеки существенно возрастает в трансформационных и переходных экономиках. Сформировавшаяся в ходе рыночных реформ в России проблема неплатежей, сложившаяся атмосфера всеобщего взаимного недоверия хозяйствующих субъектов, большое количество банкротств предпринимательских структур, повальная задолженность юридических и физических лиц бюджетам различных уровней, а также задолженность самих бюджетов по оплате труда и другим выплатам, зависимость платежеспособности коммерческих организаций от перемен политического климата - все это обусловливает необходимость существенного ужесточения контроля при совершении крупных коммерческих сделок. Такая ситуация приводит к тому, что происходит разрыв сложившихся связей, существуют трудности с формированием каналов сбыта, возникают проблемы финансирования крупных сделок.
В этой связи расширение применения ипотеки как способа обеспечения возвратности ипотечных кредитов должно позволить в значительной степени повысить интеграционные тенденции, а также разблокировать препятствия на пути развития хозяйственных связей, повысить надежность капиталовложений, а также дать импульс жилищному строительству и ряду других отраслей национальной экономики.
Важно отметить, что проблема развития ипотеки остра не только в России. Ипотека с проблемами, но развивается в других странах СНГ, многих государствах с переходной экономикой. Важно сказать, что актуальным является развитие ипотечного кредитования и в странах Восточной Европы, таких как Чехия.
Целью данной работы станет детальное изучения сущности ипотеки, особенностей, проблем и перспектив ее развития в России.
|
На уровень вверх
Купить